Когда истекает исковая давность по кредитам и кредитным картам и что это дает заемщику

Покупка недвижимости, автомобиля, бытовой техники или других товаров в Украине часто осуществляется при помощи кредитных средств. В целом, практика оформления кредитов широко используется в развитых странах, так как это удобно и кредитору, и заемщику. 

Нередко случается, что исковая давность по кредитам и кредитным картам истекла, а долг не был погашен, срок действия карты прекратился до завершения выплат, или выплаты по кредиту не производятся в надлежащем объеме. Если подобные ситуации происходят, то это весомый повод для обращения к юристу.

Каковы общепринятые сроки исковой давности в Украине

Исковая давность с юридической точки зрения — временной термин, в течение которого кредитор имеет право взыскать долг через суд. По истечении искового срока, заемщик, если он осведомлен конечно и ознакомлен с гражданским правом, может прекратить всякое сотрудничество с кредитором и отказаться от уплаты кредита, подав соответствующее ходатайство об окончании позывной давности. 

Согласно статье 256 Гражданского кодекса Украины, срок исковой давности по кредиту составляет 3 года, то есть на протяжении этого термина кредитор имеет право по закону взыскать сумму кредита с заемщика, либо наоборот заемщик откажется от уплаты и аннулирует долг в судебном порядке. 

Бывает, что сам долг по кредиту не имеет окончания, то есть является бессрочным, все равно кредитор в любой момент может запросить вернуть средства через суд, когда возникла задолженность по кредиту Если конечно в кредитном договоре не предусмотрено иное погашение. В таком случае свое право имеет и заемщик — отказаться от дальнейшей уплаты долга. 

Виды исковой давности

Исковая давность (период за который заемщик обязан выплатить накопленные долги), согласно 257 статье Гражданского кодекса, бывает двух видов :

• общая — ограничивается термином в 3 года;
• специальная — больше года, если за период действия кредита имели место начисления: штрафы и пеня.

Кроме того, если в кредитном договоре были указаны совсем иные сроки, и условия кредитования отличаются от установленного законом общего термина, исковая давность может длиться долго — более трех лет, пока не истечет ее срок. 

Важно! Продлить исковую давность кредитор может только тогда, когда уведомит об этом заемщика, и подпишет с ним документ. То есть, продление исковой давности по кредитной задолженности осуществляется по договоренности сторон.

К примеру кредитная карта имеет свой срок действия, и чаще всего начало исковой давности банки привязывают именно к выпуску карты. То есть, если срок действиям карты закончился, то закончился и срок исковой давности. Продлевая карту, заёмщик (её пользователь) автоматически продлевает и срок кредитной зависимости. Этим незнанием часто пользуются финансовые учреждения, позволяя заемщику брать еще большие суммы кредита. 

С какой же даты начинает действовать исковая давность? 

С момента окончания кредитного договора. Если например, вы взяли кредит 15 апреля 2021 года, а окончательный термин займа – два года, то с 15 апреля 2023 года вступает в силу исковая давность, за период которой кредитор может потребовать возврат денежных средств. Но если документы поданы в суд слишком поздно, заемщик подает ходатайство и может выиграть процесс. Предварительно лучше посоветоваться с юристом и обсудить дальнейшие действия. 

Что говорит Закон

Согласно законодательных норм исчисления сроков исковой давности, которые обозначены в «Гражданском Кодексе Украины», а конкретно в статьях 256 и 257:

• 256 определяет срок — 3 года;
• 257 определяет условия, по которым срок может меняться.

При этом, в «Гражданском Кодексе Украины» есть статья 259, в которой говорится о невозможности сокращения срока исковой давности, но возможность его продления, при письменном согласии сторон.

Стоит помнить, что в случае передачи третьим лицам прав по взысканию кредиторской задолженности (к примеру коллекторам), невозможно изменить сроки исковой давности. Также не могут повлиять на изменение сроков переоформление кредита заемщиком на третье лицо.

Виды кредитных обязательств

Кредит в Украине сейчас можно оформить на любые нужды из любой точки страны. Его оформлением занимаются как банки, так и другие финансовые организации. Различаются кредитные займы в зависимости от сроков их выплат:

• бессрочные, 
• среднесрочные, 
• краткосрочные. 

Лучше выбирать краткосрочные кредиты и оплачивать их большими суммами. Нежели долгосрочные, ведь процент за использование таких кредитов больше. 

Различают и такие виды кредитования в Украине:

• потребительский, 
• банковский, 
• ипотечный, 
• коммерческий. 

Банковские кредиты в свою очередь разделяют на:

• Залоговые, когда финансовые учреждения выдают средства физическим лицам под залог имущества. При задолженности лица, фин организация имеет право отобрать имущество по закону. 
• Карточные, когда на руки выдаётся кредитная карта с денежными средствами (бессрочным займом). 

Стоит понимать, что сроки исковой давности применимы к любому кредитному обязательству, независимо от вида. Исковая давность вступает в силу в зависимости от условий договора, но чаще всего после окончательного срока кредитного договора или появившейся просроченной задолженности кредитору. 

Интересно! Если вдруг кредитор пропустил дату окончания исковой давности, и подал документы о взыскании долга, суд будет на стороне заёмщика, и рассмотрит доказательства об окончании срока позывной давности в первую очередь. Тем самым освобождая гражданина от кредитных обязательств. Главное правильно составить ходатайство, и можно надеяться на списание долга.

Итак, подведём итоги. Многие украинцы не интересуются подробностями своих кредитных обязательств, игнорируя своевременные уплаты процентов или наоборот оплачивают из своего бюджета из года в год большие суммы. А между тем, определенные знания законов о сроках кредитов, наступлении и окончании исковой давности в Украине дает гражданам зелёный свет для закрытия своей кредитной истории. Если конечно она была хорошей. В противном случае кредитор имеет полное право взыскать долг, предоставив суду доказательства о ваших несвоевременных платежах и уклонениях от уплаты процентов по кредиту.