Для фізичних осіб суб'єкти первинного фінансового моніторингу встановлюють: прізвище, ім'я та по батькові, дату народження, реквізити паспорта (документа, що посвідчує особу), номер рахунку, унікальний обліковий номер фінансової операції.
Це загальні початкові пункти моніторингу. Далі у випадку виявлення політично значущі особи (PEP) чи зв'язків з росією, або перевищення фінансових лімітів, починається зовсім інша історія.
Отже, в полі зору є порогові та підозрілі фінансові операції.
Порогові фінансові операції - це питання формалізоване, сума має дорівнювати чи перевищувати 400 тис. грн (стаття 20 Закону "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення"), а також має бути наявна одна чи більше таких умов:
- хоча б одна із сторін - учасників фінансової операції має реєстрацію, місце проживання чи місцезнаходження в токсичних юрисдикціях (росія, Іран, Північна Корея);
- фінансова операція політично значущих осіб, членів їх сім'ї та/або осіб, пов'язаних з РЕР;
- платіжні операції з переказу коштів за кордон (у тому числі до офшорних зон);
- фінансові операції з готівкою (внесення, переказ, отримання коштів);
- фінансові операції електронного резидента (е-резидента).
Дроблення порогової суми задля уникнення контролю не завжди може бути гарною ідеєю, адже інформація узагальнюється та аналізується банком.
Віднесення до підозрілих фінансових операцій можна назвати більш комплексним і творчим процесом. І саме тим, де можуть виникати прикрі помилки. Згідно зі ст. 21 Закону: фінансові операції або спроба їх проведення незалежно від суми, на яку вони проводяться, вважаються підозрілими, якщо суб'єкт первинного фінансового моніторингу має підозру або має достатні підстави для підозри, що вони є результатом злочинної діяльності або пов'язані чи стосуються фінансування тероризму або фінансування розповсюдження зброї масового знищення.
Найцікавіше те, що при визначенні підозрілості суб'єкт первинного фінмону має врахувати типологічні дослідження, а також рекомендації суб'єктів державного фінансового моніторингу. Сума операції тут не враховується.
Тобто якщо суми плануються невеликі, то хвилюваться немає причини (перевыряти не будуть), але якщо плануються постійні та велики надходження грошей, то я би радила всеж таки відкрити ФОП